Lainan kilpailutus voi tiputtaa lainakuluja kertaheitolla
Myös vanhojen lainojen korot kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti.
Lainan kilpailutus on järkevän lainanhakijan harrastus. Kilpailuttamalla eri lainatarjoukset ja vertaamalla usean pankin korkoja voi säästää pitkän pennin koko laina-ajalta.
Kilpailutuksessa ratkaisee lopulta ennen kaikkea korko. Halvempi laina on tietysti parempi.
Fuusiolainan avulla kilpailutat lainat helposti yhdellä hakemuksella. Lue vinkkimme, miten kilpailutus kannattaa tehdä ja mitä siinä pitää huomioida.
Vertaa korkoa, älä kuukausierää
Yksi yleisimmistä virheistä lainaa hakiessa ja kilpailuttaessa on keskittyä liikaa kuukausierään. Kuukausierän voi nimittäin helposti painaa alas laina-aikaa venyttämällä- todellinen vuosikorko taas kertoo rehellisesti lainan kustannuksen laina-ajasta huolimatta.
Todellinen vuosikorko on lainan hinta, joka ottaa huomioon niin nimelliskoron, viitekoron, tilinhoitomaksut, aloitusmaksut ja kaikki muutkin oleelliset lainakulut koko sovitulta laina-ajalta. Se on lakisääteinen, ja laskettu saman kaavan mukaan pankissa kuin pankissa.
- Älä keskity liikaa kuukausierään. Pitkä laina-aika kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia, ja saatat huomaamatta maksaa vuosien varrella todella kovan hinnan lainasta, jos se on ylipitkä.
- Todellinen vuosikorko on vertailijan työkalu numero yksi. Se on laskettu lakisääteisellä kaavalla ja on vertailukelpoinen lainan kulurakenteesta huolimatta.
- Muista, että sama pankki ei ole aina ja kaikille halvin. Luotonmyöntökriteerit vaihtelevat pankeittain ja aina tasaisin väliajoin. Muutama vuosi sitten halvimman lainan myöntänyt pankki ei välttämättä ole sinulle halvin nyt.
- Tutustu lainaehtoihin ja harkitse ennen lainan nostamista. Lainatarjous ei sido lainan ottamiseen. Kilpailutuksen jälkeen voit rauhassa harkita vaihtoehtojasi.
Eri pankit ja luotonmyöntäjät mainostavat herkästi näkyvällä paikalla lainan kuukausierää. Esimerkiksi vanhoja lainoja kilpailuttaessa tämä voi kuitenkin olla harhaanjohtavaa, jos samalla lainalle oltaisiin myöntämässä pidempää laina-aikaa.
Hyvä puoli on, että voit aina maksaa lainaa myös alkuperäistä laina-aikaa nopeammassa aikataulussa. Pidempi laina-aika matalammalla korolla voi siis olla fiksumpi ratkaisu, vaikka alkuperäisessä suunnitelmassa todelliset kokonaiskustannukset olisivatkin korkeammat kuin lyhyellä laina-ajalla ja isommalla korolla.
Kattava kilpailutus on kaiken kulmakivi
Lainojen kilpailutus on sitä tehokkaampaa, mitä laajemman kilpailutuksen tekee. Hyvässä kilpailutuksessa on mukana sekä pankkeja ja digipankkeja että muita luotonmyöntäjiä.
Sinänsä ei ole väliä, haetko lainaa pankista vai muulta luotonmyöntäjältä. Kumpaakin koskee samat vaatimukset esimerkiksi luoton tietojen kertomisessa.
Lainojen kilpailutus onnistuu joko manuaalisesti tekemällä lainahakemuksen useaan paikkaan- tai helpommin lainanvälittäjällä, joka välittää yhden lainahakemuksen kerralla eri pankkien ja rahoituslaitosten kilpailutettavaksi.
Vertailemalla laajasti eri vaihtoehtoja varmistat, että saat sinulle kilpailukykyisen koron.
Fuusiolainan kaltaisella palvelulla yhdistät saman katon alle jopa usean lainanvälittäjän, jolloin kilpailutus on entistä kattavampi.
Kilpailuta vanhojen lainojen korot säännöllisesti
Yksi yleisimmistä virheistä on kilpailuttaa laina kerran sitä hakiessa, mutta unohtaa se myöhemmin. Pahimmillaan tietysti vanhojakaan lainoja ei ole alun perinkään kilpailutettu, ja niiden korot ovat valmiiksi todella korkeat.
Vanhojen lainojen kilpailuttamisessa auttaa yhdistelylainatarjouksen hakeminen. Vakuudeton yhdistelylaina on helppo kilpailutettava, ja modernin kilpailutuspalvelun avulla sen hakeminen onnistuu yhdellä lainahakemuksella.
Yhdistelylainaa etsiessä ratkaisevaa on löytää edullisempi todellinen vuosikorko. Yhdellä isommalla lainalla tämä usein onnistuu, sillä maksat lainanhoitokuluja vain yhdestä lainasta usean pienemmän lainan sijaan. Parhaimmillaan saat sekä nimelliskorkoa että kuukausittaisia lainanhoitokuluja laskettua, ja säästät rahaa pitkässä juoksussa.
Lainojen yhdistäminen voi parhaimmillaan säästää jopa tuhansia euroja, eikä lainahakemuksen tekemisen tule sitoa lainan ottamiseen. On siis järkevää aina aika ajoin testata, saisiko nykyisten lainojen korkoa alemmaksi.
Yhdistelylainan sijaan voit kilpailuttaa myös yksittäisen lainan koron. Etenkin isommissa lainoissa pienikin korkoalennus voi kannattaa- säännöllisestä kilpailutuksesta ja vertailusta siis hyötyy.